Debeka Pflegeversicherung Test

Die Debeka Versicherung bietet als Pflegeversicherung eine herkömmliche Pflegezusatzversicherung im Tarif EPC als auch die geförderte Police EPG an. Versicherte erhalten mit Abschluss eine staatliche Förderung von 60 Euro im Jahr dazu. Ein Wechsel der Variante EPC in die Pflege-Bahr-Police ist jederzeit möglich. Im aktuellen Test gibt es eine gute Bewertung für die Koblenzer Krankenversicherung. Die Konditionen der angebotenen Pflegetagegeldversicherung werden folgend genauer dargestellt.

Profitieren Sie von den günstigen Online-Konditionen und erhalten Sie eine bedarfsgerechte Absicherung, die individuell auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist. Es steht auch der aktuelle DISQ Testsieger im Vergleich. 

Debeka Pflegeversicherung Test im Vergleich

Die Stiftung Warentest hat in der aktuellen Ausgabe die Bedingungen der geförderten Produkte (Pflege-Bahr) als auch von den herkömmlichen Tarifen anhand von drei wichtigen Produktmerkmalen verglichen:

  • Leistungsniveau bei Pflegestufe I, II und III, bei Demenz als auch die Vertragsbedingungen der untersuchten Anbieter.

Die Leistungen der Debeka werden mit dem Finanztest-Qualitätsurteil von „gut“ bewertet. Der Versicherer kann in den Kategorien Bedingungen und Leistung bei Demenz mit dem Tarif EPG jedoch nicht über ein „befriedigend“ hinaus kommen. Das Fachmagazin sieht allgemein in der vom staatlich bezuschussten Pflegezusatzversicherung keine guten Bedingungen im Falle einer Pflegebedürftigkeit.

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Debeka Versicherung im Pflegetest von ascore leider nicht vertreten

Unternehmen
Tarif
Produkt
Scoring
Allianz Lebensversicherungs-AG
PflegePolice Flexi (p.i.)
4,5 Sterne
Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG (VKB)
PflegeRente VermögensSchutz
5,5 Sterne
IDEAL Lebensversicherung a.G.
IDEAL PflegeRente EXKLUSIV
6 Sterne
Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland
KlinikRente.Pflege Sofort Premium-Schutz
5,5 Sterne
Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland
MetallRente.Pflege Sofort Premium-Schutz
5,5 Sterne
Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland
KlinikRente.Pflege Premium-Schutz
5 Sterne
Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland
MetallRente.Pflege Premium-Schutz
5 Sterne
Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland
Swiss Life Pflege- & Vermögensschutz -SofortSchutz Individual- / Premium-Schutz (T170 / T172)
5,5 Sterne
Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland
Swiss Life Pflege- & Vermögensschutz-Aufbauplan Individual- / Premium-Schutz (T170 / T172)
5 Sterne
VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G.
SPV Exklusiv
5 Sterne
WWK Lebensversicherung a.G.
WWK PflegeRente PR8 Exklusiv (p.i.)
4,5 Sterne
WWK Lebensversicherung a.G.
WWK PflegeRente PR8 Flexi (p.i.)
5 Sterne
Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG
PflegeRente Exklusiv
6 Sterne

Gute Bewertung von Finanztest (Stand 2021)

Die Analysten von Stiftung Warentest haben den Tarif EPC und EPG für neu bewertet. Die Debeka erhielt im Test eine Gesamtnote von 2,1. Die Leistungen sind auffallend gut. Doch die Prüfer bemängelten die weiteren Versicherungsbedingungen des Koblenzer Unternehmens.

Weitere Merkmale der Tarife EPC und EPG

Versicherte werden nicht beitragsfrei mitversichert, wenn die Pflegestufen 0 oder I vorliegen sollten. Kosten werden somit erst dann erstattet, wenn die Pflegestufen II oder III vorliegen und nachgewiesen werden. Eine Dynamik im Beitrag ist nur unter bestimmten Einschränkungen möglich. Laut Anbieter ist die private Pflegevorsorge der Variante EPC als so genannte „Comfortergänzung zu Tarif EPG“ möglich. Die Vorteile sind demnach eine kostenlose Pflege-Beratungshotline, konstante Leistungen bei „vollstationärer, teilstationärer und häuslicher Pflege“ und eine solide Preisniveau. Hier geht es zu den Besonderheiten der Pflegeversicherung.

Ergänzende Testberichte

Zudem wird eine einmalig Sonderzahlung von 2.500 Euro bei Eintritt in den Leistungsfall vom Versicherer aus Koblenz zur Verfügung gestellt. Weitere Merkmale:

Eingeschränkt ist jedoch der Verzicht auf eine Wartezeit, auf Leistungen bei Suchterkrankungen sowie bei einem einfachen Nachweis darüber, dass der Kunde tatsächlich pflegebedürftig ist. Es besteht jedoch mindestens ein Anspruch auf eine Hilfeleistung sowie auf einen hohen Leistungsumfang auch bei einer Unterbringung im Krankenhaus.

Pflegegeld ab wann und in welchem Umfang

Bei einer Zusatzversicherung in Form einer privaten Pflegetagegeldversicherung (seit 1995) erhalten Versicherte zusätzlich zur gesetzlichen Pflegeversicherung ein im Vertrag vereinbartes Pflegegeld. In der Versicherungspolice EPC liegt das Pflegegeld bei 150 Euro ab eine Stufe von III. 70 Prozent des vereinbarten Geldes gibt es bei Stufe II, 35 Prozent bei I. Im Pflegefall kann der Versicherungsnehmer dann ein Pflegetagegeld in Höhe von 600 Euro im Monat erhalten, wenn das Eintrittsalter bei 20 Jahren liegt und der Beitrag auf rund 9 Euro monatlich festgelegt wird.

Fragen und Antworten bei der Hotline klären

Wer wissen will, welche Hilfsmittelangebote die Debeka im Rahmen der Pflegeversicherung bereithält, wo ein Pflegeheim in Köln ist oder welche staatliche Unterstützung es noch gibt, der kann mit der Beratungshotline der Bausparkasse in Kontakt treten. Weitere Themengebiete können unter anderem auch sein:

  • Beratung in puncto gesetzliche oder private Pflege
  • Gesetzliche Hilfeleistung, Service und monatliche Ausgabe für ein Pflegeheim
  • Hotline gilt auch für pflegende Angehörige
  • Fragen zur Grundpflege, Gesundheitsprüfung des Vertrags und pflegende Angehörige
  • Leistungsumfang für Menschen mit eingeschränkter Alltagskompetenz

Aus dem aktuellen Vergleich geht hervor, dass die Allianz, die Hansemerkur, der Deutsche Ring, sowie die Deutsche Familienversicherung gute Testergebnisse zu bieten haben. Unterschied innerhalb des Vertrags für Frauen und Männer gibt es seit dem Jahre  nicht mehr. Alle Versicherung sind gesetzlich verpflichtet die gesetzlichen Beiträge anzubieten.

Voraussetzung der Förderung in der Police EPG

Die gesetzliche Hilfe gibt es immer dann, wenn der Verbraucher entweder gesetzlich oder auch privat pflegeversichert ist. Weiterhin gilt es mindestens 15 Euro (der eigene Teil beträgt jedoch nur 10 Euro) im Monat als Prämie zu zahlen, um den Zuschuss erhalten zu können. Wer selbst pflegebedürftig ist oder war, der kann keinen Vertrag abschließen. Beim Vertragsabschluss sollten die Antragsteller mindestens 18 Jahre alt sein. Zwei Pflegepolicen dürfen ebenfalls nicht abgeschlossen werden. Verträge können auch mit dem 55. oder 60. Lebensjahr geschlossen werden. Auch in späteren Jahren besteht noch immer Anspruch. Pflegeversicherungen mit staatlicher Förderung zahlen immer dann, wenn es sich um eine festgestellte Pflegebedürftigkeit handelt. Auch Beamte und Soldaten profitieren.

Unternehmensgeschichte der Debeka

Die Debeka Versicherung blickt auf eine lange Tradition zurück und wird im Jahre 1905 als Krankenunterstützungskasse gegründet. Die Hauptniederlassung liegt seit der Gründung in Koblenz. Sitze hat das Unternehmen jedoch in allen Großstädten wie in Berlin, München, Köln und Hamburg. Es handelt sich um einen Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit (VvaG), für den etwa 16.000 Mitarbeiter 120 Milliarden Euro umsetzen können. Zum Verein zählen unter anderem auch die Allgemeine Versicherung Aktiengesellschaft, der Krankenversicherungsverein auf Gegenseitigkeit, der Lebensversicherungsverein auf Gegenseitigkeit, die Bausparkasse Aktiengesellschaft, die Prorente-Debeka Pensions-Management und Kooperations-GmbH
die Pensionskasse Aktiengesellschaft. Die Debeka ist die größte private Krankenvollversicherung in Deutschland.

Rating und Vergleich

Die Mitglieder der Debeka zählen laut dem aktuellen Kundenmonitor zu den zufriedensten Kunden im Bereich der Versicherungen. Hier lautet das Urteil in Platz 1. Das Assekurata Rating zeichnet die Unternehmensgruppe mit dem Urteil „A++“ aus, was auf Grund professioneller Arbeitsweise zurückzuführen ist. Die beste Altersvorsorge bietet das Unternehmen unter anderem bei der Basisrente. Wer versichert ist, der ist mit diesem Anbieter stets zufrieden, das zeigt auch der Kubus, der die Gesamtzufriedenheit deutscher Unternehmen misst.

Debeka Pflegeversicherung Test

Im Vergleich zur Allianz Pflegeversicherung bietet die Debeka lediglich zwei Produkte in den Tarifen EPC sowie EPG. Ab einem Eintrittsalter von 20 Jahren zahlen Versicherte der Debeka Pflegeversicherung etwa 9 Euro im Monat und erhalten im Gegenzug 600 Euro im Pflegefall. Es besteht beim Angebot jedoch keine Möglichkeit auf Erstattung der Restkosten, wenn der Pflegefall nicht eintritt. Insgesamt bietet der renommierte Versicherer aus Koblenz zwar eine solide, dennoch keine sehr gute Zusatzversicherung für seine Kunden. Im Bereich der Altersvorsorge oder der privaten Krankenversicherung sind die Kunden unserer Meinung nach besser aufgehoben. Das gilt in erster Linie für Beamte als auch Studenten.

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Debeka Pflegeversicherung Test

(…)

Die Pflegeversicherung der Debeka wurde über viele Jahre hinweg von der Stiftung Warentest getestet. Im aktuellen Test war die Debeka der einzige Anbieter, der den Abschluss eines geförderten Tarif (in Kombination mit einem ungeförderten) obligatorisch vorsieht. Dabei war es je nach Versicherer unterschiedlich, ob die Leistungen je Pflegestufe festgelegt sind oder ob vom Versicherten selbst festgesetzt werden kann, wann und wie viel Pflegegeld er erhalten will. Bei der Debeka sind die entsprechenden Beträge bereits festgesetzt.

Diese Leistungen werden ausbezahlt

  • Pflegestufe 0: 20 Prozent
  • Pflegestufe I: Auszahlung in der Höhe von 35 Prozent
  • Pflegestufe II: 70 Prozent
  • Pflegestufe III: 100 Prozent

Experten von Finanztest berechnen, welche Kosten durch die Pflege entstehen

Gute Pflege ist leider sehr teuer, das stellt auch Finanztest im aktuellen Vergleich fest. Die Experten errechneten den Bedarf an Geld, das Versicherte im Pflegefall erhalten sollten. Mit folgenden Kosten muss gerechnet werden:

  • Pflegestufe I: 530 Euro (Häusliche Pflege) bzw. 740 Euro (stationäre Pflege)
  • Pflegestufe II: 1270 Euro bzw. 960 Euro
  • Pflegestufe III: 2320 Euro bzw. 1260 Euro]

Berechnung der Tarife mittels Modellkunden

Wie in Vergleichen üblich, liegen auch im Test den Berechnungen der Experten Modellkunden zugrunde. Die Tester berechnen dabei zwei Modellfälle:

  1. Kunde ist 45 Jahre alt und zahlt 55 Euro Beitrag im Monat
  2. Kunde ist 55 Jahre alt und zahlt 85 Euro Monatsbeitrag

Gutes Mittelfeld beim Test der Stiftung Warentest

Testsieger kann die Debeka zwar nicht werden, landet aber mit ihrem Tarif EPG EPC im oberen Mittelfeld. Zwar erhalten die Koblenzer gute Noten für das Leistungsniveau, aber gerade im Bereich Demenzerkrankungen (Pflegestufe 0) besteht bei der Versicherungsgesellschaft noch Nachholbedarf. Die Hansemerkur erhält hier beispielsweise die Testnote „Sehr gut“ und kann auch insgesamt den ersten Platz erreichen. Auch die Deutsche Familienversicherung schafft noch ein „Sehr gut“ (allerdings nur im Fall des 45 jährigen Modellkunden)

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Debeka im Praxistest der Verbraucherinstitute

Insgesamt hat sich die Debeka aber über die letzten Jahre verbessern können, was die Bewertungen durch Finanztest betrifft. Zwar konnten die Koblenzer im Bereich der Privaten Krankenversicherung oft durch sehr gute Bewertungen glänzen – bei der privaten Pflegezusatzversicherung reichte es aber nur zu einem „Befriedigend“, 2009 erhielt die Versicherungsgesellschaft gar nur das Qualitätsurteil „Ausreichend“. Insgesamt kann man hier also eine kontinuierliche Verbesserung beobachten – vielleicht reicht es ja endlich zum Testsieger?

Versicherung nur in Verbindung mit Pflegebahr

Beim Vergleichen der Versicherer fällt ein Detail sofort ins Auge: Die Debeka ist im Test der einzige Versicherer, der keine rein private Vorsorge bietet. Die Pflege-Bahr-Versicherung – die eingeführt wurde, um die gesetzliche Pflegeversicherung zu ergänzen – ist bei den Koblenzern obligatorisch. Zusätzlich zur durch staatliche Zuschüsse subventionierten Pflegetagegeldversicherung (EPG) kann der Tarif EPC abgeschlossen werden.

Mindestleistungen im Bahrtarif

Die Kosten für die Basisversicherung, also den Pflege-Bahr-Tarif, sind je nach Einstiegsalter des Kunden verschieden. Nicht nur wann der Vertrag abgeschlossen wurde, sondern auch wie viel im Falle der Pflegebedürftigkeit ausgezahlt wird, spielt eine Rolle. Da es sich beim Tarif EPG um eine staatlich geförderte Versicherung handelt, sind allerdings bestimmte Mindestkriterien festgelegt. So müssen bei Pflegestufe III Leistungen in der Höhe von mindestens 600 Euro erbracht werden.

Keine Wartezeit bei Unfall

Wichtig: Es gilt eine Wartezeit von 5 (EPG) bzw. 3 Jahren (EPC), bis Leistungen in Anspruch genommen werden können. Wie viele andere Versicherungsgesellschaft verzichtet die Debeka jedoch darauf, wenn die Pflegetagegeldversicherung aufgrund eines Unfalls in Anspruch genommen werden muss. Erfahren Sie hier auch mehr zum Thema Pflegeversicherung ohne Gesundheitsprüfung.

Tarife EPG und EPC im Vergleich

Im Debeka Pflegeversicherung Test durch Finanztest wurde eine Kombination der Produkte EPG und EPC beurteilt. Ein Bahr-Tarif allein reicht zur Vorsorge laut den Experten nämlich nicht aus, um die Finanzierungslücke zu schließen. Verbraucher sollten also eine Kombination beider Tarife abschließen, damit die Pflegevorsorge zumindest den Großteil der Kosten deckt.

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Wie Focus Money, Morgen und Morgen und Map-Report die Koblenzer bewerten

Das renommierte deutsche Analysehaus Morgen&Morgen bewertet die Debeka mit demPrädikat „ausgezeichnet“ und vergibt an die Koblenzer somit die Bestnote. Gleiches gilt für das Rating des Dienstes Map-Report. Hier erhält die Debeka bereits seit vielen Jahren die höchste Auszeichnung – das schaffen außer den Koblenzern nur noch die DEVK und die R+V. Zudem weisen die Zahlen der Beschwerden auch auf den guten Service hin, wie Focus Money berichtet: Nur 4,33 Beschwerden gehen beim Aufsichtsamt pro 100.000 Versicherte ein – ein Tiefstwert.

Dritter Platz im Tarifvergleich vom DISQ und N-TV

Im Tarifvergleich von N-TV und dem deutschen Institut für Servicequalität landet die Debeka auf dem guten dritten Platz. Hier punkten die Versicherungsgesellschaft mit besonders niedrigen Beiträgen. Auch für 60-jährige liegt die monatliche Belastung besonders niedrig. Nicht nur bei den Tarifen, sondern auch insgesamt schlagen sich die Koblenzer gut und landen mit 58,4 Punkten auf Rang 6. Zum Vergleich: Die Allianz erzielt mit 65,2 Punkten den ersten Platz.

Vorteile der Debeka Pflegetagegeldversicherung

  • Entfall der Wartezeit bei Unfall
  • Gute Kombination von staatlich geförderter und rein privater Pflege-Versicherung
  • Gute Bewertungen für das allgemeine Leistungsniveau
  • Anspruch auf 2.500 Euro Sofortleistung bei Pflegefall
  • Informationen und kostenlose Betreuung via Hotline
  • Auch wenn der Vertrag in fortgeschrittenem Alter abgeschlossen wird, ist er noch vergleichsweise günstig

Nachteile

  • Keine Flexible Aufteilung der Leistungen auf die Pflegestufen.
  • Bei Demenz nur 20 Prozent Pflegetagegeld
  • Wird die Versicherung im hohen abgeschlossen, steigen die Beiträge
  • Pflegebahr muss abgeschlossen werden

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Kontakt in Koblenz

Ferdinand-Sauerbruch-Straße 18
56058 Koblenz
Telefon: (02 61) 4 98 – 46 64
Telefax: (02 61) 4 98 – 55 55
Postfach 300362
E-Mail: kundenservice@debeka.de