IDEAL Pflegeversicherung Test

In Deutschland liegt die Zahl der Pflegebedürftigen 2013 bei etwa 2,5 Millionen. Diese Zahl wird aufgrund der demografischen Entwicklung in den folgenden Jahren stetig ansteigen. Das Statistische Bundesamt prognostiziert für 2050 eine Zahl an Pflegebedürftigen in Deutschland von etwa 4,5 Millionen. Das bedeutet, die Zahl verdoppelt sich fast. Die gesetzliche Pflegeversicherung kann diese Last immer schlechter tragen. Abhängig von der Pflegestufe ergeben sich teils immense Pflegekosten, die von den Betroffenen oder Angehörigen getragen werden müssen. Welche Leistungen die IDEAL Pflegeversicherung bietet und wie der Tarif im Test abschneidet, sehen Sie im Vergleich.

Profitieren Sie von den günstigen Online-Konditionen und erhalten Sie eine bedarfsgerechte Absicherung, die individuell auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist.

Pflegerente 03/2011 – Modell: Mann 45 Jahre – Flexible Tarife im Stiftung Warentest

Ideal: Exklusiv P100
Verbraucherfreundlichkeit der Bedingungen gut
Produktmerkmale
Leistungskennzahl
Leistungskennzahl 121 1
Garantierte Rente
Pflegestufe I 1045 Euro
Pflegestufe II 1045 Euro
Pflegestufe III 1045 Euro
bei Beitragsfreistellung nach 20 Jahren 508 Euro

IDEAL Pflegeversicherung Test bei der Stiftung Warentest

In der März Ausgabe im Jahr 2011 hat die Stiftung Warentest in ihrer Zeitschrift Finanztest 13 Pflegerenten-Tarife getestet. Bei Frauen im gesamten Feld ging die Produktlinie „IDEAL PflegeRente Exklusiv P100“ als Testsieger aus allen Produkten hervor. Bei Männern lag nur das Angebot der WWK ganz leicht vorn. In diesem Fall lagen aber die Konditionen der Verbraucherfreundlichkeit mit „befriedigend“ unter der IDEAL mit „gut“. Seit Einführung der Unisex-Tarife Ende 2012 ist diese unterschiedliche Bewertung der Tarife jedoch aufgehoben und dürfte sich in der Mitte finden. In 2015 wurden die Pflegegeldtarife von Stiftung Warentest neu bewertet.

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Pflegerente der IDEAL in der Analyse bei Morgen & Morgen

IDEAL Pflegeversicherung Test

Auch das Analyseinstitut Morgen & Morgen hat einige Pflegerenten in auf Herz und Nieren geprüft. Diese Art der Pflegevorsorge ist auch in den Bereich der Lebensversicherungen zuzuordnen und stellt damit einen Wettbewerb zu Pflegetagegeldern dar. Mit fairen, vergleichbaren Kriterien hat Morgen & Morgen auch die Produkte der IDEAL in diesem Bereich getestet. Im Vergleich der Versicherungen konnten die Tarife „PflegeRente Exclusiv“ und „Superia PflegeSchutz Exclusiv“ die Höchstmarke von 5 Sternen verdienen. Die Quintessenz des Tests war, dass Pflegerenten Im Bereich der Leistungen ein wesentlich besseres Angebot darstellen als Pflegetagegeldern, die dafür im Gegenzug jedoch etwas günstiger sind.

Bedingungen der IDEAL PflegeRente Exklusiv

Seit Februar  wird der getestete Tarif bereits angeboten und wurde bereits auf Unisex umgestellt. Die Flexibilität wurde mittlerweile so angepasst, dass für Kunden eine sehr individuelle Bedarfsanpassung möglich ist. Die Höhe der monatlichen Rente kann bei der Pflegestufe III somit in präzisen 1-Euro-Schritten von 250 Euro bis 4000 Euro angepasst werden. Daraus ergibt sich dann die genaue Beitragshöhe für den Versicherungsnehmer. Auch bei niedrigerer Pflegestufe I oder II kann der Kunde hier individuell angepasste monatliche Rentenbeträge wählen. Bei der Abwicklung der Beitragszahlungen zeigt sich die IDEAL zusätzlich flexibel. Über verschiedene Zahkungsrhythmen bis zur Einmalzahlung ist alles möglich.

Assekurata Testergebnis zur Ideal

Gesamtergebnis: A+

Teilergebnisse Ergebnis
Sicherheit sehr gut
Erfolg sehr gut
Kundenorientierung exzellent
Wachstum/Attraktivität im Markt exzellent

Gesundheitsfragen bei der Pflegeversicherung

Beim Abschluss einer privaten Pflegeversicherung sind in der Regel einige Fragen zum aktuellen Gesundheitszustand und Vorerkrankungen zu beantworten. Sinnvoll ist, dass Sie hier vollständig und wahrheitsgemäß antworten um im eintretenden Pflegefall auch den vollen Versicherungsschutz zu erhalten. Da die meisten Menschen nicht vor dem 40. oder 50. Lebensjahr eine private Vorsorge in Form einer Pflegeversicherung abschließen, ist es wahrscheinlich dass einige Vorerkrankungen vorliegen können. In Absprache mit Ihrem Hausarzt können Sie ein vollständiges und präzises Krankheitsprofil aufbauen und sicher sein, dass die Angaben korrekt sind.

Antrag für eine IDEAL Pflegeversicherung

Die IDEAL Pflegerentenversicherung mit dem Tarif „PflegeRente Exklusiv P100“ als Testsieger der Finanztest bietet ein gutes Angebot für Interessenten an einer Pflegerentenversicherung. Bei langfristigen Versicherungsabschlüssen wie dieser, lohnt sich in jedem Fall die Rücksprache mit einem unabhängigen Versicherungsberater, um eine an den individuellen Bedarf optimal angepasste Versicherungsleistung zu gewährleisten. Machen Sie den umfassenden Vergleich. Sie können dafür auch den Online-Tarifvergleich für Pflegetagegeldversicherungen durchführen.

Pflegebedürftigkeit in höheren Pflegestufen nimmt zu

Beschleunigt durch die demografische Entwicklung in Deutschland, nimmt auch die Pflegebedürftigkeit besonders in den höheren Pflegestufen II und III zu. Pflegebedürftigkeit ist eine große Angst alternder Menschen, da es für viele ein sehr unangenehmes Gefühl ist auf andere Menschen angewiesen zu sein. Im Ernstfall ist dennoch eine gute Absicherung der erste Schritt zur Sicherheit. Im Vergleich zum Jahr 2001 wo es ca. eine Million Pflegefälle der Stufen II und III gab, wird dieser Wert bis 2020 schätzungsweise auf etwa 1,6 Millionen anwachsen. Die in diesem Fall notwendigen finanziellen Mittel, können durch eine private IDEAL Pflegeversicherung in der Regel komplett abgedeckt werden.

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Stationäre Pflege im Überblick der Pflegestufen

Um den finanziellen Bedarf im Pflegefall realistisch einschätzen zu können, lohnt sich ein Blick auf die Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung in Abhängigkeit der Pflegestufen. Die gesetzliche Sozialversicherung zahlt folgende Beträge bei Aufenthalt in einem stationärem Pflegeheim:

  • Pflegestufe I: 1.023 Euro
  • Pflegestufe II: 1.279 Euro
  • Pflegestufe III: 1.550 Euro
  • Härtefall: 1.918 Euro

Wenn dies jedoch den durchschnittlichen monatlichen Kosten eines Pflegeheims von etwa 3.500 Euro entgegengestellt wird, ist der Handlungsbedarf eine private Pflegeversicherung abzuschließen sehr offensichtlich.

Kinder und Angehörige in der Pflegepflicht

Statistisch gesehen ist jeder zweite in seinem Leben einmal auf Pflege angewiesen. Kinder und Angehörige sind dabei die ersten, die diese von zu Hause aus übernehmen. Da das gesetzliche Pflegetagegeld in der Regel für etwa die Hälfte der aufkommenden Kosten einer stationären Pflege reichen (höhere Pflegestufen), muss im Fall dieser Art von Pflege auch die Rente des Betroffenen dafür genutzt werden. Wenn dieses nicht reicht, kommt meist das Einkommen der Kinder und Angehörigen bzw. deren Ersparnisse an nächster Stelle.

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Vorteile einer privaten Vorsorge

Durch eine private Pflegeversicherung besteht der Vorteil der vollen Kostenabdeckung im Falle eines eintretenden Pflegefalls. Die private Versicherung bietet damit die ideale Ergänzung zur gesetzlichen Variante und kann Versicherte im Ernstfall komplett absichern. Im Bedarfsfall – unabhängig von der Pflegestufe – wird so in der Regel der Versicherte auftretende Kosten voll erstattet bekommen. Da die Pflegeversicherung im Bedarfsfall sehr hohe Geldbeträge zahlt, sind auch die Beiträge relativ hoch. Dies liegt allerdings an der Stärke und Wichtigkeit dieser Zusatzversicherung.

Nachteile einer Pflegeversicherung

Der hauptsächliche Nachteil einer Versicherung im Generellen ist die möglicherweise nicht absolute Notwendigkeit. Da Pflegebedürftigkeit jedoch meist unvorbereitet und überraschend kommt, ist eine private Pflegeversicherung nicht zu vernachlässigen. Während die Kosten in der Pflegestufe I und II mithilfe der gesetzlichen Versicherung und einigen Ersparnissen noch gut bezahlbar sein können, werden die entstehenden Pflegekosten in der Pflegestufe III nur noch etwa zur Hälfte gedeckt. Diese immensen Aufwendungen können mit einer privaten Pflegeversicherung abgesichert und die Lücke geschlossen werden. Infos rund um die Pflegeversicherung der AachenMünchener sind unter https://testsieger-pflegeversicherungen.de/pflegeversicherung-aachenmuenchener/ abrufbar.

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Kontakt zur IDEAL Versicherung

IDEAL Lebensversicherung a.G.
Kochstraße 26
10969 Berlin
Telefon 030 / 25 87 – 259
Telefax 030 / 25 87 – 355
E-Mail info@ideal-versicherung.de

Quellen: