Pflegeversicherung – was ist das?

Die gesetzliche Pflegeversicherung ist die insgesamt fünfte Säule im Rahmen der Sozialversicherung und deckt die stationären und häuslichen Pflegekosten zu einem bestimmten Prozentsatz. Die Einteilung nach Pflegegrad (neue Pflegestufe) entscheidet über die Kostenübernahme der Pflegeversicherungen (PV). Die Voraussetzung für den Erhalt der Gelder ist ein erhöhter Pflegebedarf, der mindestens sechs Monate lang in Anspruch genommen werden muss. Da die gesetzliche Pflegeversicherung erst seit dem 1. Januar 1995 besteht ist sie die jüngste Sozialversicherung, aber nicht unwichtigste.

Da die gesetzliche Pflegeversicherung die Kosten im Pflegefall nur zu einem bestimmten Teil decken kann, sollten Versicherten mit einer Zusatzpflegeversicherung vorsorgen, um auch die Leistungen erhalten zu können, die tatsächlich benötigt werden.

Die fünf Säulen der Sozialversicherung – was ist das eigentlich

Bereits im Jahre 1883 wurde in Deutschland die gesetzliche Krankenversicherung als Teil des deutschen Sozialversicherungssystems durch Otto von Bismarck eingeführt. Im Laufe der Geschichte hat sich daraus unser heutiges System gebildet:

  1. Krankenversicherung
  2. Berufsunfallversicherung
  3. Rentenversicherung
  4. Arbeitslosenversicherung.
  5. Pflegeversicherung

Die oben benannten Sozialversicherungen bilden das 5-Säulen-System. In allen Bereichen erfolgt jedoch nur eine Teildeckung der Kosten- Ob Rente, Krankheit oder Pflegebedürftigkeit – In allen Bereichen reicht die gesetzliche Variante kaum noch aus. Es gilt private Vorsorge zu treffen.

Unsere Partner vergleichenwas sind eigentlich die neuen Pflegegrade in der Pflegepflichtversicherung

Im Zuge des zweiten Pflegestärkungsgesetz wird nun eine neue Klassifizierung eingeführt. Stärker berücksichtigt werden sollen nun auch Menschen mit Demenz. Um eine bessere Feststellung der eingeschränkten Alltagskompetenz vornehmen zu können, werden bestimmte Einschätzungen vorgenommen. Werden die Kompetenzen nicht mehr erreicht, erfolgt eine Einteilung in die fünf Pflegegrade, die laut § 140 SGB XI in den Anträgen geregelt werden. Das alte System der Pflegestufe wurde von den Pflegekassen abgelöst. Erfahren Sie hier auch mehr zum Pflegegeld.

ascore untersucht Pflegegeld

Unternehmen
Tarif
Produkt
Scoring
ALTE OLDENBURGER Krankenversicherung AG
PflegeSchutz 4,5
5,5 Sterne
ARAG Krankenversicherungs-AG
ARAG IndividualPflege PIN
6 Sterne
AXA Krankenversicherung AG
Pflegevorsorge Vario Basis (p.i.)
5,5 Sterne
Concordia Krankenversicherungs-AG
PG4
5,5 Sterne
Gothaer Krankenversicherung AG
MediPG 4, MediPG EZ
5,5 Sterne
Münchener Verein Krankenversicherung a.G.
Deutsche PrivatPflege Basis (423 + 423 B + 434)
6 Sterne
R+V Krankenversicherung AG
Pflege classic (PK3U)
5 Sterne
Süddeutsche Krankenversicherung a.G.
PFLEGEprivat Ergänzungstarif PG
5,5 Sterne
uniVersa Krankenversicherung a.G.
uni-PT-Komfort
5 Sterne

Die Einteilung der Pflegegrade laut Pflegekassen

Die folgenden Punkte entscheiden über die jeweilige Einstufung der Versicherten im Rahmen der Pflegegrade:

  1. 12,5 bis unter 27 Punkte: Pflegegrad 1
  2. 27 bis unter 47,5 Punkte: Pflegegrad 2
  3. 47,5 bis unter 70 Punkte: Pflegegrad 3
  4. 70 bis unter 90 Punkte: Pflegegrad 4
  5. 90 Punkte und mehr: Pflegegrad 5

Experten schätzen im Besonderen die Faktoren kognitive und kommunikative Fähigkeiten, Mobilität, Selbstversorgung, Bewältigung krankheitsbedingter Anforderungen als auch die Gestaltung des Alltagslebens ein. Je nach Schwere der Gesichtspunkte erfolgt eine unterschiedliche Beurteilung der Situation. Finden Sie auch hier heraus, wie viel die Pflegeversicherung im Pflegefall zahlt.

Die besten Pflegetagegeldtarife laut IVFP (Institut für Vorsorge und Finanzen)

ServiceversichererTarifUnternehmenPreis-Leistung FlexibilitätTransparenzGesamtnote
R+V Krankenversicherung AG PflegeVorsorge comfort ExzellentExzellentExzellentExzellentEXZELLENT
Allianz Private Krankenversicherungs-AG Allianz PflegetagegeldBest ExzellentExzellent ExzellentExzellentExzellent
DKV Deutsche Krankenversicherung AG Pflege Tagegeld PTG Sehr Gut ExzellentSehr Gut ExzellentExzellent
NÜRNBERGER Krankenversicherung AG NÜRNBERGER Pflegetagegeld Premium Sehr Gut ExzellentExzellent Sehr Gut EXZELLENT
Union Krankenversicherung AG PflegePRIVAT Premium Plus Sehr Gut ExzellentExzellent ExzellentEXZELLENT
Bayerische Beamtenkrankenkasse AG PflegePRIVAT Premium Plus Sehr Gut ExzellentExzellentExzellentEXZELLENT
R+V Krankenversicherung AG PflegeVorsorge premium ExzellentSehr Gut ExzellentExzellent EXZELLENT
HanseMerkur Krankenversicherung AG Pflege Schutz Sehr Gut Exzellent Sehr Gut Sehr Gut EXZELLENT
HALLESCHE Krankenversicherung a.G. OLGAflexSehr Gut Exzellent Sehr Gut Sehr Gut SEHR GUT
INTER Krankenversicherung AG INTER QualiCare® – Pflegetagegeld Sehr Gut Sehr Gut ExzellentSehr Gut SEHR GUT
Concordia Krankenversicherungs-AG Concordia Pflegetagegeld Gut ExzellentSehr Gut ExzellentSEHR GUT
AXA Krankenversicherung AG Pflegevorsorge VARIO Premium Sehr Gut Sehr Gut ExzellentExzellentSEHR GUT
Württembergische Krankenversicherung AG Pflegetagegeld PremiumPlus Sehr Gut Sehr Gut ExzellentExzellent SEHR GUT
Gothaer Krankenversicherung AG Gothaer Pflegetagegeldversicherung MediPG Sehr Gut Gut Exzellent ExzellentSEHR GUT
Central Krankenversicherung AG central.pflegePlus Sehr Gut Gut Sehr Gut ExzellentSEHR GUT
Süddeutsche Krankenversicherung a.G. PflegeSTARK Gut GutExzellent ExzellentSEHR GUT
SIGNAL IDUNA Krankenversicherung a. G. PflegeTOPExzellent Sehr Gut GutGutSEHR GUT

DFV Pflegeversicherung Test

Gesamtergebnis flexible Pflegetagegeld-Tarife im DFSI Ranking

Fallbeispiel 1:

Versicherer Tarifname Note 25 Jahre Note 40 Jahre Note 50 Jahre Note 60 Jahre Gesamtnote
AXA Pflegevorsorge Flex (Flex0, Flex1, Flex2, Flex3) 2,19 1,44 1,06 1,06 1,44
DFV Deutsche Familienversicherung DFV-DeutschlandPflege 1,44 1,44 1,44 1,44 1,44
ARAG ARAG IndividualPflege PI 1,81 1,81 1,44 1,81 1,72
ERGO Direkt Tarif PZ3, PZ2, PZ1 2,50 1,75 1,38 1,38 1,75
Süddeutsche PS0, PS1, PS2, PS3 2,56 1,81 1,44 1,44 1,81
Concordia PT0 / PT1 / PT2 / PT3 1,69 2,06 2,06 2,06 1,97
NÜRNBERGER PTF 2,31 2,31 1,94 1,94 2,13
Gothaer MediP 0, 1, 2, 3, EZ 2,69 2,31 1,94 1,94 2,22

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